なるべく早く資金調達するために、審査なしのファクタリングを探している方はいるのではないでしょうか。

結論、審査なしで利用できるファクタリング業者はありません。もし審査なしのファクタリング業者があったとしたら、違法業者の疑いがあります。

この記事では、ファクタリングで審査がある理由や審査なしのファクタリング業者を利用するリスク、必要書類、審査に落ちた場合の対処法などを解説します。ぜひ参考にしてください。

 

ファクタリングの審査は必ず行われる！必要な理由

ファクタリングを利用する場合、審査が必ず行われます。その理由として以下の3つが挙げられます。

• 手数料を決めるため
• ファクタリング業者が詐欺に遭うリスクを避けるため
• 売掛金のリスクを判定するため

それぞれ詳しく解説します。

手数料を決めるため

ファクタリングの審査は、手数料を決めるために行われます。ファクタリングでは、ファクタリング業者が取引先の売掛債権を買い取り、手数料を差し引いた金額を利用者に振り込みます。

多くのファクタリング業者の手数料は、「○%～○%」など幅を持たせており、取引先や売掛債権の信用力が高いほど手数料を安くするのが一般的です。

取引先や売掛債権の信用力が高ければ、ファクタリング業者が未回収になるリスクは下がります。そのため、審査で信用力を見てみなければ、ファクタリング業者は手数料を決めることができないのです。

ただし、手数料が決まらないと、最終的にいくら手元に受け取れるのか不安という利用者もいるでしょう。そのため、審査結果にかかわらず手数料を一律としているファクタリング業者もあります。

ファクタリング業者が詐欺に遭うリスクを避けるため

ファクタリング業者が詐欺に遭うリスクを避けることも、ファクタリング業者が審査を行う理由の一つです。不良債権化した債権が持ち込まれる、あるいは二重譲渡や架空債権といったリスクを避けるためにも、売掛債権の有無や透明性について慎重に審査しています。

二重譲渡とは、すでに売却された売掛債権が持ち込まれること、架空債権とは実際には存在しない債権のことです。

売掛債権を回収できなくなるリスクを避けるため

売掛債権が回収不能になると、買い取ったファクタリング業者は大きな損失を被ることになります。

そうしたリスクを避けるために、ファクタリング業者は、取引先や売掛債権の他、ファクタリングを利用する事業者が実際に存在するかといった情報を確認する必要があるのです。

 

審査なしのファクタリング業者と取引をするリスク

審査が行われないファクタリング業者はリスクが高いため、取引を避けるべきです。どのようなリスクがあるのか紹介していきます。

違法業者に出会う可能性がある

ファクタリングは売掛債権を売却することで資金調達をするサービスであり、融資とは異なります。

しかし、審査なしの業者の場合、契約の際に担保や保証人を要求されたりすることがあります。

このような場合、ファクタリングではなく「融資」に該当しますが、貸金業の登録をしないで業務を行っている違法業者が一定数存在します。闇金業者の場合もあるため、注意をしてください。

買い戻しを請求される可能性がある

審査なしのファクタリングの場合、買い戻しを請求される可能性があります。

通常のファクタリングは、償還請求権なしの「ノンリコースファクタリング」です。償還請求権とは、売掛債権を回収できなかった場合に、利用者に請求できる権利です。

「償還請求権なし」であれば売掛債権を一旦売却したら、売掛金が回収できなくても売掛債権を買い戻す必要はありません。

しかし、審査なしのファクタリングと謳っている業者は、契約内容が償還請求権ありの「リコースファクタリング」となっている可能性があります。償還請求権ありとなっている契約の場合、売掛金が回収できないと売掛債権の買い戻しを求められます。

ファクタリングを利用するときは、契約内容が「償還請求権なし（ノンリコースファクタリング）」になっていることを必ず確認しましょう。

法外な手数料を請求されることがある

急ぎで資金を必要としているところにつけこみ、審査なしで手数料を高くしているファクタリング業者もあります。

しかし、こうした法外な手数料を求めるファクタリング業者は違法業者である可能性が高いです。他社と比較をして著しく高い手数料水準になっていないか確認しておきましょう。

 

ファクタリングの審査で必要な書類

ファクタリング会社ごとに必要な書類は異なりますが、一般的に以下のような書類が求められます。

• 請求書
• 決算書
• 売掛先企業と締結した売買基本契約書
• 通帳のコピー
• 代表者の身分証明書
• 税金・社会保険の納付書や領収証

これらの書類は、ファクタリング会社が審査を行う際の重要な判断材料となります。書類の準備には時間がかかることがあるため、事前に確認して用意しておきましょう。

ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事もチェックしてみてください。

ファクタリングの必要書類は？準備するときのポイントや注意点も解説

 

ファクタリングの審査基準

ファクタリングの審査基準は主に以下の3つです。

• 取引先と売掛債権の信用力
• ファクタリング利用者の信用力
• 売掛金の支払期日

それぞれ詳しく解説します。

取引先と売掛債権の信用力

ファクタリングの審査で重視されるのは、取引先と売掛債権の信用力です。

ファクタリング利用者は、売掛債権を売却して資金を受け取ったら、取引先から売掛金を回収してファクタリング事業者に返済しなければなりません（2社間ファクタリングの場合）。

また、ファクタリング契約は償還請求権なしが基本です。取引先が売掛金を回収できなければ、ファクタリング事業者は大きな損失を被る可能性があるため、審査で取引先と売掛債権の信用力を確認する必要があります。

ファクタリング利用者の信用力

ファクタリングの審査で重視されるのは取引先と売掛債権の信用力ですが、利用者の信用力も審査の対象です。

例えば、倒産寸前であったり事業をしている実態が明らかでなかったりする事業者は、審査に通る可能性は低いでしょう。また、極めて財務状況が悪化している場合も、現金化した資金を使い込んでしまう可能性があるため審査にマイナスに働きます。

売掛金の支払期日

売掛金の支払期日も、審査項目としてチェックしています。取引先が売掛金の支払期日を短めに設定していると、その取引先は資金繰りに余裕がある可能性が高いと判断される傾向があります。

複数の売掛債権がある場合は、支払期日の短いものを選んで買い取りを申し込むと良いでしょう。

 

ファクタリングの審査に落ちたらどうする？対処法

融資の場合、短期間のうちに多くの金融機関に一度に申し込むと、審査で不利になる場合があります。借り入れを申し込んだ事実も信用情報機関に登録されるため、隠すことはできません。

しかし、ファクタリングは審査に落ちても信用情報機関に登録されないため、複数のファクタリング業者に申し込んでも審査にマイナスに働く可能性は低いでしょう。

また、審査の基準も業者によって異なります。一つの審査に落ちても、他のファクタリング業者の審査であれば通る可能性があるため、複数業者に申し込むことをおすすめします。

 

ファクタリングの審査に通るためのポイント

ファクタリングの審査に通る可能性を上げたいときは、以下のような売掛債権を選ぶのがおすすめです。

• 信用力が高い大企業の売掛債権
• 支払期日が短い売掛債権
• 取引期間が長い取引先の売掛債権

上記の売掛債権は回収リスクが低いと判断されやすく、審査の通過率を高められます。

審査通過率を上げるのであれば、3社間ファクタリングで申し込む方法もあります。ファクタリング会社が直接あなたの取引先から売掛金を回収する取引です。です。

売掛金が回収できないリスクが低くなるため、審査が通りやすくなるというメリットがあります。

ただし、3社間ファクタリングは、ファクタリングを利用していることが取引先に知られるため、資金繰りに苦しんでいるという印象を持たれるリスクがあります。

3社間ファクタリングを利用する場合は、信頼関係を構築できている、かつファクタリングの利用を知られても問題ない取引先を依頼しましょう。

 

ファクタリングの審査を素早く通過する方法

「審査なしのファクタリング」を調べているということは、すぐに資金が必要という方はいるでしょう。ここでは、審査をスムーズに進めるための効果的な方法をいくつか紹介します。

必要書類が少ないファクタリング業者を選ぶ

ファクタリングの審査を素早く通過するには、必要書類が少ない業者を選ぶことが有効です。書類の準備に時間がかかると、それだけ審査の開始が遅れてしまいます。

また、提出書類が多いと不備や不足のリスクも高まり、審査に遅れかねません。必要書類が少ないファクタリング業者で審査を行うことで、審査のスピードアップを図れます。

オンラインファクタリングを利用する

オンラインファクタリングを利用することで、審査のスピードを大幅に向上させることができます。オンラインファクタリングは、インターネット上で手続きを進められる取引です。通常のファクタリングのように、来店する必要がありません。

オンラインでの申請は24時間可能なため、営業時間を気にせず申し込みが可能です。また、書類のアップロードや電子サインなどにより、手続きを迅速に進められます。

さらに、最近ではAIによる審査を導入している業者もあり、より短時間での審査完了が期待できます。

 

まとめ

ファクタリングでは、手数料を決めたり、売掛金が未回収になるリスクを避けたりする目的で必ず審査を行います。
もし、審査なしと謳っている業者があったとしたら、違法業者の可能性が高いため注意が必要です。

ファクタリングの審査は主に、取引先や売掛債権、利用者の信用力などで判断されます。審査に通る可能性を高めるためには、信用力が高い企業の債権や、支払期日が短い債権を審査に出すと良いでしょう。

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