オンラインファクタリングとは？特徴やメリット、利用がおすすめのケースをわかりやすく解説
オンラインファクタリングは、インターネットを通じて行われるファクタリングの新しい形態であり、その利便性と効率性で話題のサービスです。
この記事では、オンラインファクタリングの特徴やメリット・デメリット、利用がおすすめのケース、選ぶ際のポイント、成功させるためのコツを紹介します。
目次
1. オンラインファクタリングとは？
オンラインファクタリングとは、申込みや契約などの全ての手続きがオンラインで完結する新しい形のファクタリングサービスです。
ファクタリングとは、資金を必要としている企業が、売掛金をファクタリング会社に売却することで、即時に現金を受け取ることができるサービスです。
オンラインファクタリングは、インターネット上のプラットフォームを通じて、申込みや審査、契約手続きが行われるため、従来の対面ファクタリングに比べて手続きが簡単で、即日審査・即日入金が可能です。
なお、オンラインファクタリングは、「Web完結型ファクタリング」「クラウドファクタリング」と呼ばれることもあります。
2. オンラインファクタリングを利用するメリット
手続きがオンラインで完結する
オンラインファクタリングの大きなメリットは、申し込みから入金までオンラインで完結する点です。
従来のファクタリングサービスでは、申込みや契約手続きには時間と手間がかかることが一般的でした。しかし、オンラインファクタリングでは、自宅やオフィスから一歩も出ることなく、PCやスマートフォンを使って申込みから契約までをオンライン上で完結させることができます。
場所や時間に縛られず、忙しい仕事の合間などにも手続きが行えるため、非常に便利です。自宅や出張先など、どこからでもアクセス可能な環境があれば、いつでもファクタリングの手続きができます。
即日審査・即日入金に対応している
オンラインファクタリングでは、即日審査・即日入金に対応しているサービスが多いです。
従来のファクタリングサービスでは手続きや審査に時間がかかり、入金までの日数も比較的長いことが一般的でした。しかし、オンラインファクタリングでは、インターネット上での申込みや書類のアップロード、審査がスムーズに行われるため、即日審査・即日入金が可能となります。
急な資金調達が必要な場合、ファクタリング会社まで出向いて審査をするとなると時間がかかり、資金繰りが間に合わなくなることもあるでしょう。オンラインファクタリングは即日で利用できるため、急な資金調達が必要な方におすすめです。
手数料が比較的安い
オンラインファクタリングは、手数料が比較的安いこともメリットです。従来の対面ファクタリングでは、審査や契約手続きに多くの時間や人的リソースが必要であり、その分手数料も高額に設定される傾向がありました。
しかし、オンラインファクタリングでは、インターネット上での申込みや書類のアップロード、審査が迅速に行われるため、業務効率が飛躍的に向上します。ファクタリング会社は運営コストを削減できるため、低い手数料を実現できているのです。
利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ、2社間ファクタリングの手数料は、10%〜20%相場となっています。対してオンラインファクタリングの手数料は、10%を切っているサービスも多く、コストを抑えた資金調達が可能です。
24時間365日申し込める
オンラインファクタリングの利点の一つは、24時間365日いつでも申し込みができる点です。従来のファクタリングでは、ファクタリング会社の窓口の営業時間内に申し込みや手続きを行う必要がありました。しかし、オンラインファクタリングでは、インターネット上での申込みや書類のアップロード、審査が可能です。いつでも自分の都合に合わせて手続きを進めることができます。
オンラインファクタリングでは、時間に縛られることなく、必要な時にいつでも申し込みができます。休日や深夜、非常事態においても対応できるため、資金繰りの柔軟性が高まります。
3. オンラインファクタリングを利用するデメリット
3社間ファクタリングを取り扱っていない
3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先で行う取引です。3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要になりますが、手数料を抑えられるメリットがあります。
しかし、オンラインファクタリングで取り扱っているのは、2社間ファクタリングのみです。3社間ファクタリングを利用したい場合、オンラインファクタリングは対応していない可能性があります。
基本的には非対面取引である
オンラインファクタリングは便利で素早く取引できる反面、直接対面での契約は出来ないことが多いです。対面での契約を希望している方にはデメリットになります。非対面だと心配という方にはオンラインファクタリングはおすすめできません。
最低限のITスキルが必要
オンラインファクタリングをスムーズに利用するためには、基本的なパソコン操作やインターネットの利用方法を理解する必要があります。例えば、フォームの入力やファイルのアップロード、メールでのやり取りなどです。もし、これらの操作に自信がない場合、オンラインファクタリングの利用は難しいかもしれません。
すべての手続きがオンラインであるとは限らない
オンラインファクタリングは、すべての手続きがオンラインであるとは限らない点に注意が必要です。一部のファクタリング業者では、オンラインでの手続きが完結しない場合があり、最終的には対面での手続きが必要になることがあります。すべての手続きがオンラインで済むのか、一部対面での手続きが必要なのかを事前に確認しておきましょう。
4. オンラインファクタリングの活用の流れ
オンラインファクタリングの活用は非常に簡単です。
まずは、自身のビジネスに合ったファクタリングサービスを選びます。
その際には、サービスの評判や手数料、入金までのスピードなどをチェックすると良いでしょう。
次に、サービスのウェブサイトやアプリを通じて申し込みます。
必要な情報を入力し、未払いの請求書をアップロードするだけで申し込みは完了です。
審査で承認されれば、指定の銀行口座に資金が振り込まれます。
5. オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント
オンラインファクタリングを選ぶ際は以下のポイントを比較しながら、利用を検討しましょう。
・サービスの信頼性に問題ないか
・相場以上の手数料になっていないか
・資金調達のタイミングに間に合う入金スピードであるか
・買取限度額はどれくらいか、小口債権に対応しているか
・償還請求権はあるか
第一に、サービスの信頼性です。不明確なサービスや新興のサービスを利用する場合、詳細な調査と慎重な判断が必要となります。サービスの評判や審査の透明性、顧客サポートの質をチェックすることをお勧めします。
また、ファクタリングサービスの手数料や入金スピード、買取限度額も重要な比較ポイントです。いくつかのサービスを比較し、自分のビジネスに最適なものを選びましょう。
利用規約をしっかりと読み、隠れたコストがないか確認することも大切です。
6. オンラインファクタリングの活用例
オンラインファクタリングは、様々なビジネスシーンで活用されています。
特に個人事業主やフリーランスにとって、資金繰りの一つの手段として重宝されています。
例えば、新たなプロジェクトを始める際に必要な設備投資や人材の確保、そして日々の運転資金等に利用することができます。
また、発注者が支払いを遅らせた際にも、その影響を最小限に抑え、事業をスムーズに進めることが可能です。
オンラインファクタリングの利便性は、事業の規模や業種に関わらず広く活用されています。
大手企業の請求書も、スモールビジネスのものも、オンラインファクタリングを活用することで現金化することができます。この柔軟性が、多くのビジネスオーナーから支持を得ています。
7. オンラインファクタリングを成功させるコツ
ここでは、オンラインファクタリングを成功させるコツを紹介します。
信頼性のあるサービスを選ぶ
オンラインファクタリングを利用する際には、信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことが重要です。会社の評判や顧客のレビューを調べ、信頼性のあるサービスを選びましょう。またファクタリング会社の対応やサポート体制なども重要でしょう。
必要書類をデータ化し整理しておく
オンラインファクタリングをスムーズに進めるためには、事前に必要な書類をデータ化して整理しておくことが重要です。請求書や契約書、会社の財務情報などの書類をデジタルフォーマットに変換し、アクセスしやすい形で保存しておきましょう。
8. オンラインファクタリングの将来性
オンラインファクタリングは、まだまだ発展途上のビジネスモデルです。
テクノロジーの進歩とともに、より迅速かつ簡便に資金調達が可能となることでしょう。
また、AIやデータ分析を活用した審査モデルの発展も期待されています。
これにより、より細やかな審査が可能となり、ビジネスの成長と共にファクタリングの利用枠を広げることも可能となります。
9. オンラインファクタリングのさらなる活用方法：
拡大するビジネスチャンス
オンラインファクタリングはビジネスの成長をサポートする有力なツールとなり得ます。
例えば、新たなプロジェクトや大きな取引のチャンスが巡ってきた際、ファクタリングを活用することで必要な資金をスピーディーに確保し、チャンスを逃さないことが可能です。
また、競争が激化する市場では、先手を打つことが成功の鍵となる場合があります。
オンラインファクタリングなら、新製品の開発やマーケティング活動、人材の採用などに必要な資金を速やかに調達できます。これにより、競争相手に先駆けてビジネスを展開することができるでしょう。
10. まとめ
未払いの請求書を即日現金化することができる便利なサービスです。
特に中小企業や個人事業主・フリーランスにとっては、時間とコストを大幅に削減することが可能です。しかし、サービス選びには注意が必要で、信頼性や手数料、入金スピードなどを考慮する必要があります。適切なサービスを選び、オンラインファクタリングを上手に活用していきましょう。
バイオンのファクタリングは、独自のAIを活用したオンラインファクタリングです。必要書類をアップロードするだけで、最短60分で売掛金を現金化できます。申し込みから契約まですべてオンラインで完結するため、来店や面談など対面での手続きが不要です。
また手数料は一律10%であるため、審査に応じて手数料が変動する心配はありません。アカウントの登録は無料なので、ぜひバイオンの活用を検討してみてください。