ファクタリングとは？

企業の資金繰りを解決する
金融サービスです。

資金繰りの課題は、中小企業や個人事業主・フリーランスにとって、常に重要な課題の一つです。
そこで注目されるのが「ファクタリング」です。このファクタリングサービスがどのように企業の資金繰りに対応しているのか、その仕組みを分かりやすく解説します。

ファクタリングとは、企業が提供した商品やサービスに対する売掛金（請求書）を、ファクタリング会社に売却することで即日現金化することができるサービスです。通常の銀行融資と異なり、売掛金（請求書）を現金化するため、即日資金調達が可能です。
またファクタリングには、二社間ファクタリングと三社間ファクタリングがあるので、それぞれの違いについて解説します。

2社間ファクタリングと
3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で行われる契約になります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングでは、利用者、売掛先、ファクタリング会社の3社間での契約になります。

ファクタリングの利点と注意点

資金繰りを効果的に
改善するためのポイント

ファクタリングの利点

(1) 即日資金調達が可能

ファクタリングは融資よりも圧倒的に早く、即日資金調達が可能です。請求書を売却することで、売掛金の回収を待つことなく、早期に現金化することができます。

(2) 信用リスクの軽減

売掛先の倒産リスクや不渡りリスクは、基本的にはファクタリング会社の負担になります。
売掛先の信用力に左右されず、安心して現金化できる利点があります。

(3) 買掛金の効果的な管理

ファクタリングによって現金化された資金を活用することで、買掛金の支払いに充てることができます。支払い期日を守ることで信用関係の構築にも寄与します。

ファクタリングの注意点

(1) コストと手数料

ファクタリングは便利なサービスですが、手数料などのコストが発生します。
契約内容はファクタリング会社によって異なるため、詳細なコストを把握し、計画を立てることが重要です。

(2) 売掛先への影響

3社間ファクタリングの場合、売掛先の承諾が必要です。売掛先がファクタリングに否定的な姿勢を持つ場合や、情報漏洩の懸念がある場合には注意が必要です。

(3) 長期的な資金需要には向かない

ファクタリングは一時的な資金繰りの調整に適していますが、長期的な資金需要を満たすには限定的です。中長期の資金調達計画を検討する必要があります。

今、最も注目されている

「オンライン完結の
ファクタリング」とは？

その特徴とメリット・デメリットを分かりやすく解説します。

オンライン完結のファクタリングとは、ファクタリングの申込みから審査・契約締結まで全てオンラインで完結する新しいサービスです。従来の対面での面談や契約書類の郵送といった手続きは一切不要で、パソコンやスマートフォンさえあれば、どこからでも簡単に申込みが可能という利便性が特徴です。

メリット

(1) スピーディな手続き

オンライン完結のファクタリングの最大の利点は、オンライン上で全ての手続きが可能なことです。提出書類の作成から契約締結、最終的な現金化まで、全てのプロセスがデジタル化されています。これにより、従来のファクタリングに比べて、契約までのプロセスにかかる時間とコストを大幅に削減できます。

(2) 24時間対応

オンラインファクタリングサービスは、24時間365日いつでも申込み可能です。これにより、自分の都合に合わせて手続きができ、迅速な資金調達が可能となります。

(3) 経費の節約

オンラインファクタリングでは、必要書類の提出や契約締結が全てオンライン上で行われるため、郵送費用や交通費を節約できます。

(4) 低い手数料

オンラインファクタリングでは、一般的なファクタリングに比べて手数料が低く設定されていることが多いです。これは、オンライン手続きとAIを用いた審査によって人件費や経費を抑えることが可能であるためです。

(5) 即日入金が可能

オンラインファクタリングは全ての手続きがオンラインで完結するため、申込みから資金調達までの時間を大幅に短縮することが可能です。そのため、即日審査・即日入金が可能です。

デメリット

(1) 選択肢が限られる

オンラインファクタリングでは、主に2社間ファクタリングが一般的です。3社間ファクタリングは、手数料が安くなることが多いですが、オンラインでは利用できないことが多いです。

(2) 対面での説明がない

オンラインファクタリングでは全ての取引がオンライン上で行われるため、対面で相手を見ることはありません。これは信頼関係を築きにくいと感じる人にはデメリットとなるかもしれません。

(3) ITスキルが必要

全ての手続きがオンライン上で行われるため、一定のITスキルが必要です。コンピュータの操作に慣れていない人には、オンラインファクタリングの手続きは難しいかもしれません。

(4) 書類をデジタル化する必要がある

申込みをするためには、必要な書類をデジタル化（スキャンや写真撮影など）して送る必要があります。これは一部の人にとっては面倒と感じるかもしれません。

ファクタリング会社の選び方と
6つのポイント

審査基準と審査時間

ファクタリング会社は利用者の信用度や売掛金の内容などを審査します。会社ごとに審査基準や審査時間が異なるため、自身の状況に合わせて審査基準を確認し、審査時間が適切な範囲内に収まっているかを確認しましょう。

手数料と費用

ファクタリング会社ごとに手数料の料率や料金体系が異なります。手数料だけでなく、契約に際して発生する初期費用やその他の費用にも注意を払いましょう。手数料とサービス内容、総合的な費用のバランスを見極めることが重要です。

オンラインサービスと利便性

近年、オンライン完結のファクタリングサービスが増えています。利用者はオンライン上で申請や手続きが完結することで、便利さや即日審査・即日入金を期待しています。自身が求める利便性やオンラインサービスの充実度を確認しましょう。

カスタマーサポートと信頼性

ファクタリングは長期的な取引になることもあります。信頼できるカスタマーサポートが提供され、適切な対応が受けられるかを確認しましょう。口コミや評価をチェックすることも参考になります。

レビューや評判の確認

ファクタリング会社の信頼性や実績を確認するために、インターネット上のレビューや評判を調べましょう。他の利用者の声や経験を参考にすることで、より正確な情報を得ることができます。

特化業種や対象顧客

ファクタリング会社によっては、特定の業種や顧客に特化したサービスを提供している場合があります。自身の業種や顧客にマッチしたファクタリング会社を選ぶことで、より効果的な資金調達が可能となります。

これらのポイントを考慮しながら、自身のビジネスニーズや要件に最も適したファクタリング会社を選びましょう。比較検討を行うことで、最適な選択ができるでしょう。