オンライン完結、AIで即日審査！バイオンのAIファクタリング 請求書を即日買取・即日入金！

オンライン完結のファクタリング15選を比較【非対面・即日入金】

目次

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    オンライン完結のファクタリング15選を比較【非対面・即日入金】

    ※本記事には広告を含みます。なお、内容が事実に反して優遇されることはありません。

    インターネットの普及により、ファクタリングの申し込みもオンラインで完結できるようになりました。非対面で即日入金が可能なファクタリングサービスなら、わざわざ店舗に足を運ぶ手間が省け、スピーディーに資金調達ができます。

    この記事では、Web完結で申し込めるファクタリング業者を15社紹介します。またファクタリングの申し込みがWeb完結でできるメリットや注意点についても解説します。

     

    非対面で利用できる！オンラインファクタリング15選

    オンライン完結で申し込めるおすすめのファクタリング業者は次の通りです。

    • バイオン
    • ラボル
    • QuQuMo（ククモ）
    • ビートレーディング
    • 日本中小企業金融サポート機構
    • アクセルファクター
    • ベストファクター
    • ペイトナーファクタリング
    • PayToday
    • OLTA
    • PMGファクタリング
    • SOKULA
    • FREENANCE
    • FACNET
    • えんナビ

    各ファクタリング業者の特徴について詳しく見ていきましょう。

     

    バイオン

    バイオンは、AI審査を取り入れた非対面・オンライン完結型のファクタリングです。

    申し込みはスマホやPCから24時間365日いつでも可能です。AIによる自動審査で、申込みから最短60分で入金されます。個人事業主やフリーランスも利用可能で、買取可能額は5万円から設定されています。

    また、バイオンのファクタリングは初期費用や月額費用などがかかりません。手数料は一律10%です。審査を待たずに手数料がわかるため、振り込まれる前から利用計画が立てられます。

    手数料

    10%

    買取下限価格

    5万円＋振込手数料500円

    買取上限価格

    上限なし

    入金時間

    最短60分

    必要書類

    ・直近の決算書一式

    ・入出金明細書（直近3ヶ月分）

    ・売却予定の請求書

    Web完結

    可能

    運営会社

    株式会社バイオン

    公式サイト

    https://ai-factoring.jp

     

    ラボル

    ラボル最大の特徴は、独立直後のフリーランスや個人事業主でも申し込みができる点です。また同社の公式サイトでは、他サービスで断られた方も対象としています。

    原則、決算書や入出金明細、契約書などの書類は不要で、審査に問題がなければ最短60分で振り込まれます。銀行の営業時間に左右されず、24時間265日振り込みが可能です。

    また支払期日までにラボルカード払いの申請をすると、支払いを最長60日延長できるサービスもあります。

    手数料

    10%

    買取下限価格

    1万円

    買取上限価格

    100万円（初回は最大20万円）

    入金時間

    60分

    必要書類

    ・本人確認証

    ・請求書

    ・取引を示すエビデンス

    （LINEやチャットワークなどの取引履歴、取引先からの過去の入金履歴など）

    運営会社

    株式会社ラボル

    公式サイト

    https://labol.co.jp/

     

    QuQuMo（ククモ）

    QuQuMo（ククモ）はスマートフォンを使ってどこからでも申し込みが可能で、入金までにかかる時間は最速2時間。法人・個人事業主どちらでも売掛金さえあれば取引ができます。申込時に必要な書類は請求書と通帳の2点のみです。債権譲渡登記の設定が必要ないため履歴に残りません。

    また、ファクタリングの契約締結の際、弁護士ドットコムが監修する「クラウドサイン」による契約を採用しています。外部に情報が漏れることがないため、安心して利用できます。

    手数料

    1%〜

    買取下限価格

    下限なし

    買取上限価格

    上限なし

    入金時間

    最短2時間

    必要書類

    ・通帳

    ・請求書

    運営会社

    株式会社アクティブサポート

    公式サイト

    https://ququmo.com

     

    ビートレーディング

    ビートレーディングは、申し込みから最短2時間での入金が可能なオンラインファクタリングです。LINEでの申し込みにも対応しており、必要書類はわずか2点のみです。取引実績は月間1,000件以上と豊富で、少額から最大7億円までの売掛債権に対応可能です。手数料は2社間が4〜12%、3社間が2〜9%と業界水準内に収まっています。

    手数料

    2％～12％

    買取下限価格

    下限なし

    買取上限価格

    上限なし

    入金時間

    最短2時間

    必要書類

    ・通帳のコピー

    ・売掛債権を証明できる書類

    運営会社

    株式会社ビートレーディング

    公式サイト

    https://betrading.jp/

     

    日本中小企業金融サポート機構

    日本中小企業金融サポート機構は、中小企業経営力強化支援法に基づき認定された経営革新等支援機関です。オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、最短3時間での即日入金が可能です。

    同機構は非営利団体のため、株主への利益配分が不要で余計なコストがかからず、その分手数料を1.5〜10%とリーズナブルに設定しています。提携企業は4,800社を超え、累計買取額は113億円以上と実績も豊富です。

    手数料

    1.5～10％

    買取下限価格

    下限なし

    買取上限価格

    上限なし

    入金時間

    最短3時間

    必要書類

    ・通帳のコピー（表紙付き、3ヶ月分）

    ・売掛債権の存在を証明する書類（請求書、契約書など）

    ・身分証明書

    運営会社

    一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

    公式サイト

    https://chushokigyo-support.or.jp/

     

    アクセルファクター

    アクセルファクターは、審査通過率93%以上を誇るファクタリング業者です。最短オンライン・非対面に対応しており、即日振込が可能です。買取可能額は30万円〜上限なし、手数料は2%〜と幅広く設定されています。

    必要書類は多めですが、揃えられない書類は代用や後日提出など柔軟に対応しています。早期申込割引などのお得な制度もあり、スピーディーな資金調達と手厚いサポートを求める方におすすめです。

    手数料

    ・～100万円：10％～

    ・101～500万円：5％～

    ・501～1,000万円：2％～

    ・1,001万円～：相談に応じて決定

    買取下限価格

    30万円

    買取上限価格

    上限なし

    入金時間

    最短即日

    必要書類

    ・売掛金を確認できる書類

    ・入金を確認できる預金通帳

    ・代表者の身分証明書

    ・確定申告書

    運営会社

    株式会社アクセルファクター

    公式サイト

    https://accelfacter.co.jp/

     

    ベストファクター

    ベストファクターは、2社間・3社間に対応したオンラインファクタリングです。2社間ファクタリングであれば、取引先や金融機関に知られる心配がありません。医療ファクタリングといった業種に特化したファクタリングもあります。

    買取額は30万円から最高1億円まで対応可能です。審査はオンラインで来店不要ですが、契約する際は対面での契約が必要です。来社もしくは出張対応で契約を行います。

    手数料

    2%〜20％

    買取下限価格

    30万円

    買取上限価格

    1億円

    入金時間

    最短即日

    必要書類

    ・売掛債権に関する資料(請求書、見積書な、契約書など)

    ・身分証明書

    ・通帳のコピー

    運営会社

    株式会社アレシア

    公式サイト

    https://bestfactor.jp/

     

    ペイトナーファクタリング

    ペイトナーファクタリングは、最短10分で資金調達ができるオンラインファクタリングです。

    Web上での申し込みで完結し、電話やメールでのやり取りは不要。AIを活用した独自の審査システムにより、最短10分で審査が完了し即座に入金されます。手数料は一律10%です。買取限度額は初回25万円まで、2回目以降は100万円まで拡大されます。

    手数料

    10％

    買取下限価格

    下限なし

    買取上限価格

    100万円（初回利用は25万円まで）

    入金時間

    最短10分

    必要書類

    ・請求書

    ・本人確認書類

    ・実態確認書類

    運営会社

    ペイトナー株式会社

    公式サイト

    https://paytner.co.jp/factoring

     

    PayToday

    PayTodayは最短30分と入金時間が早く、Web完結で全国どこからでも利用できるのが特徴です。ベンチャー企業やスタートアップ、地方中小企業、フリーランス、個人事業主に特に活用されています。初期費用、月額費用が無料で、手数料は業界最低水準の1.0～9.5%です。

    また、買い取る債権は30～45日先までとされているのが一般的ですが、PayTodayは最大90日後の請求書買い取りに対応しています。

    手数料

    1〜9.5%

    買取下限価格

    10万円

    買取上限価格

    5,000万円

    入金時間

    最短30分

    必要書類

    ・買い取りを希望する請求書

    ・代表者や申込人の本人確認書類（免許証・パスポートなど顔写真付きのもの）

    運営会社

    Dual Life Partners株式会社

    公式サイト

    https://paytoday.jp

     

    OLTA

    OLTAは個人事業主、法人を問わず利用可能です。買取下限価格も買取上限価格もありません。審査はAIを活用してスピーディに行われるため、問題がなければ即日、あるいは翌営業日に買い取り金額が振り込まれます。

    また手数料はすべての諸費用などを含めて2～9%と割安です。

    手数料

    2〜9%

    買取下限価格

    下限なし

    買取上限価格

    上限なし

    入金時間

    最短即日

    必要書類

    ・昨年度の決算書一式（貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細）、個人事業主は確定申告書B第一表

    ・入出金明細（直近4ヶ月分）

    ・請求書

    ・本人確認書類（運転免許証・パスポート）

    運営会社

    OLTA株式会社

    公式サイト

    https://www.olta.co.jp/

     

    PMGファクタリング

    PMGファクタリングは、法人専門のオンラインファクタリング業者です。他社からの乗り換えも多く、月間1,500件以上の取引実績を誇ります。

    WEB上の申込みフォームに必要事項を入力し、無料相談を申し込むだけの簡単な手続きが特徴です。わずか20分で審査が行われ、見積額が提示されます。入金までは最短2時間と業界トップクラスのスピードです。

    手数料

    2%〜

    買取下限価格

    50万円

    買取上限価格

    3,000万円

    入金時間

    最短2時間

    必要書類

    ・請求書

    ・決算書

    ・通帳のコピー

    運営会社

    ピーエムジー株式会社

    公式サイト

    https://pmg-factoring.net/

     

    SOKULA

    SOKULAは、大手ファクタリング業者アクセルファクターが運営する完全オンライン型のファクタリングです。原則即日振込をモットーとして掲げており、最短2時間での入金に対応しています。

    審査通過率は93%を超え、赤字や税金滞納中の事業者でも利用できるほど審査基準が柔軟です。公式サイトの「簡単シミュレーション」機能では事前に買取率の目安が確認できます。

    手数料

    2%〜15％

    買取下限価格

    記載なし

    買取上限価格

    記載なし

    入金時間

    最短2時間

    必要書類

    ・請求書

    ・身分証明書

    ・通帳のコピー

    運営会社

    株式会社アクセルファクター

    公式サイト

    https://sokula.info/

     

    FREENANCE

    FREENANCEは、フリーランスや個人事業主向けのオンライン完結型のファクタリングです。東証プライム上場企業グループが運営しているので安心感があります。

    申し込みから契約、入金まですべてオンラインで完結し、最短即日での資金調達が可能です。手数料は3%〜10%と柔軟で、利用するほど手数料が安くなる仕組みです（※最低3％）。少額の請求書にも対応しているため、小規模事業者にも使いやすい設計になっています。

    手数料

    3〜10%

    買取下限価格

    1万円

    買取上限価格

    上限なし

    入金時間

    最短30分

    必要書類

    ・請求書

    ・写真付き身分証

    ・入出金明細

    ・現住所がわかるもの

    ・請求書のメール履歴

    運営会社

    GMO クリエイターズネットワーク株式会社

    公式サイト

    https://freenance.net

     

    FACNET

    FACNETでは、手続きがシンプルなオンラインファクタリングを提供しています。スマホカメラで請求書を撮影するだけの簡単な手続きです。完全非対面かつ最短即日で入金されます。手数料は2%〜で低めの設定です。

    審査通過率は90％と柔軟な審査に定評があります。審査に通るか不安な方でもあんして利用できるでしょう。

    手数料

    2%〜

    最低利用価格

    要確認

    買取上限価格

    5,000万円

    入金時間

    最短即日

    必要書類

    ・商業登記謄本

    ・印鑑証明書

    ・決算証明書

    ・売掛債権を証明する契約書など

    運営会社

    株式会社アンカーガーディアン

    公式サイト

    https://facnet-online.com/

     

    えんナビ

    えんナビは、24時間365日の査定に対応したオンラインファクタリングです。迅速な審査で最短1日での振込が可能です。買取可能額は50万円からなので、少額債権を売却したい場合にも利用できます。

    リピート率も高く、顧客満足度は93％とサービスの質の高さがうかがえます。また、ノンリコース契約であるため、取引先から売掛金を回収できなくなった場合でも代わりに支払う必要がありません。

    手数料

    5%〜

    最低利用価格

    50万円

    買取上限価格

    5,000万円

    入金時間

    最短翌日

    必要書類

    ・商業登記謄本

    ・印鑑証明書

    ・決算証明書

    ・売掛債権を証明する契約書など

    運営会社

    株式会社インターテック

    公式サイト

    https://ennavi.tokyo

     

    オンラインファクタリングの選び方

    ここでは、オンラインファクタリングの選び方のポイントを紹介します。

    • オンライン完結であるかを確認する
    • 即日入金が可能であるかを確認する
    • 手数料が安いファクタリングを選ぶ
    • 買取額の下限と上限を確認する

    各ポイントを詳しく見ていきましょう。

    オンライン完結であるかを確認する

    オンラインファクタリングを利用する際は、申込みから契約、入金までの全ての手続きがオンラインで済む「オンライン完結」のサービスを選ぶことが重要です。

    一部の手続きで対面が必要となると、スピーディーな資金調達の妨げになります。書類のアップロードなどWEB上での手続きのみで完結するか、事前に確認しておきましょう。

    即日入金が可能であるかを確認する

    資金繰りに急を要する場合は、即日入金に対応しているオンラインファクタリングを選びましょう。ファクタリング業者の中には、申込みから審査、入金まで最短1〜3時間で完了するところもあります。

    ただし、金融機関の営業時間外や休日の場合は、即日可能なファクタリングでも、入金のタイミングが翌営業日になることも念頭に置いておく必要があります。

    手数料が安いファクタリングを選ぶ

    オンラインファクタリングを利用する際は、手数料の安さも重要なポイントです。一般的に、2社間ファクタリングの手数料相場は10〜20%程度、3社間ファクタリングは1〜10%程度です。オンラインファクタリングの場合はこれよりも低く設定されているケースもあります。

    より多くの金額を手元に残したい場合は、手数料をしっかり比較しましょう。

    買取限度額（下限・上限）を確認する

    オンラインファクタリングで資金調達する際は、買取限度額をチェックしておくことも大切です。

    ファクタリング業者によって、最低買取額が5万円程度だったり、上限が1,000万円までだったりとさまざまです。また、初回利用時の買取限度額が設定されている場合もあります。希望する金額に対応しているかを必ず確認し、複数の業者を比較検討しましょう。

    オンラインファクタリングのメリット

    オンラインファクタリングには、次のようなメリットがあります。

    • スピーディな資金調達が可能
    • 手数料が安い
    • 24時間申し込みが可能

    各メリットについて詳しく解説します。

    スピーディな資金調達が可能

    オンラインファクタリングは、書類のやり取りもインターネット上で行われるため、スピーディな融資が可能です。ファクタリング業者によってはAIを活用して効率的な審査を行っており、最短30〜60分程度で資金調達ができます。

    また、オンラインファクタリングは店舗に訪問したり、書類を郵送したりする必要がありません。店舗に訪問する際の交通費の他、電話代や切手代の節約にもつながるでしょう。

    手数料が安い

    手数料が安いのも、オンラインファクタリングのメリットです。オンラインファクタリングは、一連の手続きの過程で人の手を介することがほとんどありません。人件費をかけない効率的な運営が行われるため、手数料が安い傾向があります。

    24時間申し込みが可能

    オンラインファクタリングは、インターネットで申し込むため、24時間申し込みが可能です。

    ファクタリングの申込受付を電話や店頭でしか行っていない場合、営業時間に電話したり訪問しなければなりません。忙しい個人事業主・法人代表者の場合、ファクタリングを申し込みたいけれどうっかり営業時間が過ぎてしまい、申し込み忘れてしまうこともあるでしょう。

    対してオンラインファクタリングは、インターネットで受け付けており、24時間いつでも申し込めます。自身の仕事が落ち着いた時間帯にゆっくり慎重に申し込んだほうが、書類不備が生じる可能性も抑えられ、スピーディに資金調達ができるでしょう。

    オンラインファクタリングの注意点

    オンラインファクタリングは2社間ファクタリングがほとんどです。

    ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つがあります。2社間ファクタリングとは、売掛金が入金されたら利用者がファクタリング業者に支払う方法。3社間ファクタリングは、売掛金を取引先がファクタリング業者に支払う方法です。

    3社間ファクタリングのほうがファクタリング業者のリスクは少ないため、手数料が低く設定されているのが一般的です。手数料を抑えたくて3社間ファクタリングを検討している方は、オンラインファクタリングをしている業者が見つけにくいかもしれません。

    また、オンラインファクタリングは相手の顔が見えないため、初めての利用は少し不安を感じる方もいるでしょう。

    オンラインファクタリングの利用がおすすめなケース

    オンラインファクタリングを提供しているファクタリング業者のほとんどは、全国どこからでも申し込みができます。地方に住んでいて、最寄りにファクタリング業者がないという方はオンラインファクタリングがおすすめです。

    また、オンラインファクタリングは手続きが効率的に行われるため、手数料が低めで審査もスピーディです。極力手数料を抑えたい方やスピーディに資金調達をしたい方は、オンラインファクタリングを検討しましょう。

    オンラインでファクタリングを利用する流れ

    ファクタリング手続きをWeb完結で済ませる場合、主に次のような手順で進めていきます。

    1. 1.自身にあったファクタリング業者を選ぶ 2.インターネット上の申し込みフォームから必要な情報を入力する 3.必要書類をアップロードして提出 4.審査 5.契約・入金 6.取引先から回収した代金を（2社間ファクタリングの場合）ファクタリング会社に支払い

    まずは自社の状況に合ったファクタリング会社を比較検討し、申込みフォームに必要事項を入力します。必要書類を電子データで提出すれば、あとはファクタリング会社による審査を待つだけです。

    審査完了後は電子契約を交わし、指定口座に売掛金の一部が振り込まれます。オンラインで完結できるので、非常にスピーディーな資金調達が可能です。

    まとめ

    オンラインファクタリングとは申し込みから、請求書買い取り代金の振り込みまでがすべてWebで完結するファクタリングサービスです。

    オンラインファクタリングは、Webで手続きが効率的に行われるため、手数料が安く、スピーディに資金調達ができます。

    申込時の必要書類や手数料、入金までのスピードなどWeb完結できるファクタリング業者によって違いがあります。複数社で比較をして自身にあった業者を選びましょう。

     

     

     

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