建設業界では、工事代金の入金サイトの長さや多額の先行経費など、資金繰りに関する課題を抱えている事業者が少なくありません。そんな建設業界の強い味方となるのが、ファクタリングです。
本記事では、建設業におけるファクタリングの利用メリットを解説するとともに、実際の活用事例を通じて、ファクタリングが建設業の資金繰り改善にどのように役立つのかを解説していきます。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、売掛金や工事代金などの債権をファクタリング会社に売却することで、早期に資金調達ができるサービスです。特に建設業界では、工事完成から代金回収までの期間が長いため、資金繰りに悩む事業者が多く、ファクタリングの活用事例が増えています。
建設業でファクタリングを利用するメリット
ここでは、建設業でファクタリングを利用するメリットを紹介します。
メリット① 工事代金の回収サイクルを早められる
まず、ファクタリングを利用することで、工事代金の回収サイクルを早められます。請負契約の場合、工事完成から入金になるまでのサイトが非常に長いことが多いです。また工事にかかる期間も長く、場合によっては工事完成後全額後払いということも珍しくありません。
そうすると工事期間が2ヶ月かかった場合、その期間入金はなく、さらに工事完成してからの入金サイトが長いので、4ヶ月間ほど入金がないことも多々あります。
ファクタリングは入金サイトを早めるサービスのため、売上は大きいけど入金サイトが長い建設業界との相性が良いです。工事完了後の売掛債権をファクタリング会社に売却することで、通常は数ヶ月かかる入金を最短即日〜1週間程度に短縮できます。
メリット② 資金繰りの改善につながる
建設業がファクタリングを利用することで、資金繰り改善にもつながります。請負契約が基本である建設業は、工事に必要な材料や人件費、重機等のレンタル費用から外注費等の経費は先に支払わう必要があります。
入金サイトが長いことが多く、売上が計上されても実際の入金までに時間がかかるため、資金繰りに苦労することが少なくありません。
ファクタリングを活用すれば、売掛債権を早期に現金化できるので、先行して支払った経費の回収が早まります。これにより、次の工事への投資資金を確保しやすくなり、事業の継続性に寄与してくれます。
メリット③ 元請会社の倒産リスク防止になる
ファクタリングを利用することで、元請会社の倒産リスク防止になります。建設業では、取引規模が大きいため受注が高額になるケースが多いです。もし元請会社が倒産してしまうと、完成工事の代金を回収できず、多額の損失を抱えるリスクがあります。
ファクタリングを利用することで、売掛金を期日前に現金化できるため、元請会社の倒産リスクを大幅に軽減できます。また、ファクタリングは融資とは違い債権譲渡になるため、万が一売掛先が倒産してもご利用者様は返還義務を負いません。
建設業のファクタリング活用事例
ここでは、建設業のファクタリング活用事例を紹介します。
事例①：資金繰り改善
建設会社A社は、複数の工事を同時に受注していたため、資材調達や外注費の支払いなどの先行経費が嵩み、深刻な資金繰りの悪化に直面していました。そこで、A社は取引先の紹介でファクタリングを知り、導入を決意しました。
ファクタリングを利用することで、A社は売掛債権を早期に現金化し、先行経費の支払いに充てることができました。その結果、資金繰りが大幅に改善し、新規工事の受注にも積極的に取り組めるようになったとのことです。
事例②：倒産によるリスク回避
建設業のB社は、大手ゼネコンから受注した大規模工事を担当していました。工事は順調に進み、完成間近となったところで、突然ゼネコンが経営破綻。Bは多額の未回収債権を抱えてしまい、資金繰りが悪化する危機に陥ってしまいます。
しかし、B社はファクタリングを活用していたため、倒産の影響を最小限に抑えることができました。B社は倒産による資金ショートを回避し、他の工事への支払いにも滞りなく対応することができたとのことです。
事例③：一人親方の資金調達
一人親方として建設現場で働く職人Cさんは、工事完了後の給与支払いまでのサイトが長く、生活費や材料費の工面に苦労していました。常に資金繰りに追われ、仕事に集中できない状況が続いていました。
Cさんは、まず銀行に融資を申し込みましたが、個人事業主であることや担保不足を理由に断られてしまいます。途方に暮れていたところ、知人の紹介でファクタリングを知ったCさんは、早速利用を開始。
ファクタリング会社に請求書を買い取ってもらい、即日で資金調達することに成功しました。これにより、生活費や材料費の捻出に悩むことなく、仕事に専念できるようになったとのことです。
建設業向けファクタリングサービスの選び方
ここでは、建設業向けファクタリングサービスの選び方を紹介します。
手数料や利用限度額を比較する
手数料は、売掛金の買取額に対する割合で設定されており、ファクタリング会社ごとに異なります。手数料が低いほど、手元に残る資金が多くなるため、複数社の手数料を比較することをおすすめします。
利用限度額は、ファクタリングを利用できる上限金額のことです。建設業では、大規模な工事も多いため、利用限度額が高いファクタリング会社を選ぶことが賢明でしょう。
申込から資金調達までのスピードを見る
申込から資金調達までのスピードを見ておきましょう。建設業では、資材の購入や外注費の支払い、人件費の捻出など、早急に資金を調達する必要がある場面が多々あります。そのため、建設業向けのファクタリングサービスを選ぶ際は、申込みから資金調達までのスピードを重視すべきでしょう。
ファクタリング会社によって、審査と入金にかかる時間は大きく異なります。中には、申込み当日に買取金の振込みが完了するところもあれば、数日から一週間程度かかる場合もあります。自社の資金ニーズに合わせて、迅速な対応が可能なファクタリング会社を選ぶことが肝要です。
オンラインでの手続き可能であるかを確認する
建設業は、現場での作業が中心となるため、社内の事務作業に割ける時間が限られています。そのため、ファクタリングサービスを選ぶ際は、オンラインでの手続きが可能かどうかを確認することが重要です。
オンライン手続きに対応しているファクタリング会社なら、必要書類のアップロードやデータ入力をインターネット上で完結できるため、時間と手間を大幅に削減できます。また、出向く必要がないため、現場の管理に集中することができるでしょう。
事前に各社のウェブサイトや問い合わせ等で、オンライン手続きの可否を確認しておくことをおすすめします。
まとめ：建設業の資金繰りを改善するならファクタリング！
建設業界特有の長い入金サイトや多額の先行経費は、事業者の資金繰りを圧迫する大きな要因です。ファクタリングは、このような建設業界の課題を解決に導く有効な手段といえるでしょう。
ファクタリングを利用することで、完成工事未収入金を早期に現金化し、先行経費の支払いや次の工事への投資に充てることができます。また、売掛金管理の効率化や元請会社の倒産リスク回避にも役立ちます。
建設業界で資金繰りにお悩みの方は、ぜひファクタリングの導入を検討してみてください。
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