3社間ファクタリングとは、資金を調達したい事業者、ファクタリング会社、売掛先の3者が関わるファクタリングです。
売掛先に売掛金の譲渡を知らせたうえで手続きを進めるため、「取引先に伝えても問題ないか」「どのような流れで進むのか」が気になる方もいるでしょう。
この記事では、3社間ファクタリングの仕組みと、利用前に確認したいポイントを解説します。
3社間ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、事業者が保有する売掛金を期日前に売却し、資金化する方法です。
3社間ファクタリングでは、次の3者が関わります。
- 売掛金を保有する事業者
- ファクタリング会社
- 売掛先（請求先・取引先）
売掛先にも売掛金の譲渡に関する通知・確認が行われ、支払期日には売掛先からファクタリング会社へ代金が支払われる形が一般的です。実際の手続きはサービスや契約内容によって異なります。
申込みから入金までの流れ
一般的な流れは次のとおりです。
- 売却したい売掛金を選び、申込みを行う
- 請求書や取引履歴などを提出する
- ファクタリング会社による確認・条件提示を受ける
- 売掛先への通知・確認を行う
- 契約後、買取代金が入金される
- 支払期日に、売掛先がファクタリング会社へ代金を支払う
急ぎで資金が必要な場合は、売掛先への連絡・確認にどの程度時間がかかるかも、申込み前に確認しておきましょう。
3社間ファクタリングが向いているケース
次のような場合は、3社間ファクタリングを検討しやすいでしょう。
- 売掛先との関係が安定している
- 資金調達について売掛先へ説明できる
- 売掛金の取引実態を明確に示せる
- 条件を比較したうえで利用先を選びたい
一方で、売掛先へ知られずに資金化したい場合には、3社間の仕組みは合わないことがあります。その場合は、取引先への通知に関する考え方を別記事で確認してください。
→ 「取引先に知られずにファクタリングは利用できる？」
利用前に確認したい4つのポイント
1. 売掛先への連絡方法
売掛先へいつ、誰から、どのような説明が行われるのかを確認します。事前に説明の必要性を把握しておくと、手続きを進めやすくなります。
2. 実際の入金予定日
「契約後すぐに入金されるのか」「売掛先の確認後に入金されるのか」など、資金が必要な日までに受け取れるかを確認しましょう。
3. 手数料と実際の受取額
手数料率だけでなく、最終的にいくら入金されるかを見積りで確認します。振込に関する費用などが別途かかる場合もあるため、総額で比べることが大切です。
4. 売掛先が支払わない場合の条件
売掛先の支払いが遅れた場合や支払われなかった場合に、利用者が売掛金を買い戻す条件や、自分の資金で支払う条件がないかを確認してください。
2社間との違いを知りたい場合
2社間ファクタリングは、主に事業者とファクタリング会社の間で手続きを進める方法です。3社間とは、売掛先への通知・確認の有無や、支払先の流れが異なります。
「自社にはどちらが合うか」を比較して決めたい方は、こちらの記事を確認してください。
→ 「2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い」
契約内容を確認してから利用しよう
ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権を売却する資金調達方法です。ただし、説明と契約内容に不明点がある場合や、受取額が売掛金額に比べて著しく低い場合は注意が必要です。
契約書の名称だけで判断せず、手数料、実際の受取額、売掛先の不払い時の扱いを確認したうえで契約しましょう。
まとめ
3社間ファクタリングは、事業者・ファクタリング会社・売掛先の3者が関わる仕組みです。
売掛先への通知や確認が必要になるため、取引先との関係や資金が必要な時期を踏まえて検討することが大切です。手数料だけでなく、入金予定日や契約内容まで確認して、自社に合う方法を選びましょう。
資金調達について迷っている方は、バイオンへご相談ください。
