2社間ファクタリングとは？3社間との違い・選び方を解説

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。

急いで資金を用意したい、取引先への通知を避けたい場合には2社間ファクタリングが選択肢になります。一方で、手数料や契約条件まで確認せずに選ぶと、想定より受取額が少なくなることもあります。

この記事では、2社間ファクタリングの仕組みと3社間との違い、利用前に確認したいポイントを解説します。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の間で進める取引です。

利用者は売掛金をファクタリング会社に売却し、買取代金を受け取ります。その後、取引先から売掛金が入金されたら、利用者が契約内容に従ってファクタリング会社へ支払います。

取引先の承諾を得る工程がないため、3社間ファクタリングと比べて手続きを進めやすい点が特徴です。

2社間と3社間ファクタリングの違い

2社間・3社間のどちらが適しているかは、「入金を急ぐか」「取引先への通知が可能か」「受取額をどこまで重視するか」で変わります。

2社間ファクタリングのメリット

取引先への承諾が不要な場合が多い

2社間ファクタリングでは、一般的に取引先へ事前の承諾を得ずに手続きを進められます。

ただし、契約内容や債権譲渡登記の有無、支払いが遅れた場合などによっては、取引先に連絡が入る可能性もあります。「絶対に知られない」とは考えず、申込み前に確認しましょう。

資金化までを早く進めやすい

3社間ファクタリングでは取引先の承諾が必要ですが、2社間ではこの工程がありません。そのため、必要書類がそろっていれば、比較的短期間で審査・契約に進める場合があります。

オンラインで申込みから契約まで進められるサービスもありますが、入金時刻は審査状況や受付時間によって変わります。オンラインで手続きを進めたい方は、オンライン完結のファクタリング5選｜非対面で申し込む際の選び方・注意点も参考にしてください。

2社間ファクタリングの注意点

手数料を含めた受取額を確認する

2社間ファクタリングは、取引先から直接回収できない分、3社間より手数料が高くなる傾向があります。

比較するときは手数料率だけでなく、振込手数料などを差し引いた後に、実際いくら受け取れるのかを見積もりで確認しましょう。

未回収時の扱いを契約書で確認する

売掛先が支払えなかった場合に、利用者が売掛金を買い戻す必要があるのか、自己資金で支払う必要があるのかは、契約内容によって異なります。

「2社間だから償還請求権がない」とは限りません。未回収時の負担や、遅延時の対応を契約前に確認することが大切です。

同じ請求書を複数社に申し込まない

売却済みの請求書を別の会社にも売却する二重譲渡は、トラブルにつながります。申込み状況を整理し、同じ請求書を重複して利用しないようにしましょう。

2社間ファクタリングが向くケース

次のような場合は、2社間ファクタリングを検討しやすいでしょう。

• 取引先の承諾を待たずに資金化したい
• 早めに見積もりや審査を進めたい
• 取引先への通知を避けたい
• オンライン中心で手続きを進めたい

一方で、取引先の承諾を得られ、時間に余裕がある場合は、手数料を比較しながら3社間ファクタリングも検討しましょう。

2社間ファクタリングを利用するならバイオン

バイオンは、申込みから契約までオンラインで進められる2社間ファクタリングサービスです。

AI審査により最短60分での入金に対応しており、5万円から利用できます。手数料は一律10％、振込手数料は500円です。

急ぎで資金化したい場合でも、申込み前に請求書・入出金明細・決算書などの必要書類を準備し、受取額と契約内容を確認してから利用しましょう。

まとめ

2社間ファクタリングは、取引先の承諾を待たずに手続きを進めやすく、急ぎの資金調達に向く方法です。

ただし、手数料、入金時刻、取引先への連絡の可能性、未回収時の負担はサービスや契約内容で異なります。2社間・3社間の特徴を比べたうえで、自社の状況に合う方法を選びましょう。