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ファクタリングには申し込みから買取代金の振り込みまで、Web完結が可能なサービスがあります。店舗に訪問したり電話したりすることがないため、手続きが迅速である点がメリットの一つです。
この記事では、Web完結で申し込めるファクタリング業者を5社紹介します。またファクタリングの申し込みがWeb完結でできるメリットや注意点についても解説します。
オンラインでファクタリングを利用する流れ
ファクタリング業者によっては、ファクタリングの申し込みから審査、入金まで店舗などに訪問することなく、オンラインで手続きが可能です。このように申し込みから入金まで、手続きがすべてオンラインでできることを「Web完結」あるいは「ネット完結」と言います。
ファクタリング手続きをWeb完結で済ませる場合、主に次のような手順で進めていきます。
- 1.自身にあったファクタリング業者を選ぶ
- 2.インターネット上の申し込みフォームから必要な情報を入力する
- 3.必要書類をアップロードして提出
- 4.審査
- 5.契約・入金
- 6.取引先から回収した代金を（2社間ファクタリングの場合）ファクタリング会社に支払い
オンライン完結で申し込めるファクタリング業者5選
オンライン完結で申し込めるおすすめのファクタリング業者は次の通りです。
- ●バイオン
- ●ラボル
- ●QuQuMo（ククモ）
- ●PayToday
- ●OLTA
各ファクタリング業者の特徴について詳しく見ていきましょう。
バイオン
バイオンはAIを活用してスピーディに審査が行われるため、最短60分で入金が可能です。また、バイオンのファクタリングは初期費用や月額費用などがかかりません。手数料は一律10%です。審査を待たずに手数料がわかるため、振り込まれる前から利用計画が立てられます。
| 手数料 | 10% |
|---|---|
| 買取下限価格 | 5万円＋振込手数料500円 |
| 買取上限価格 | 上限なし |
| 入金時間 | 最短60分 |
| 必要書類 | ・直近の決算書一式 ・入出金明細書（直近3ヶ月分） ・売却予定の請求書 |
| Web完結 | 可能 |
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
| 公式サイト | https://ai-factoring.jp |
ラボル
ラボル最大の特徴は、独立直後のフリーランスや個人事業主でも申し込みができる点です。また同社の公式サイトでは、他サービスで断られた方も対象としています。
原則、決算書や入出金明細、契約書などの書類は不要で、審査に問題がなければ最短60分で振り込まれます。銀行の営業時間に左右されず、24時間265日振り込みが可能です。
また支払期日までにラボルカード払いの申請をすると、支払いを最長60日延長できるサービスもあります。
| 手数料 | 10% |
|---|---|
| 買取下限価格 | 1万円 |
| 買取上限価格 | 100万円（初回は最大20万円） |
| 入金時間 | 60分 |
| 必要書類 | ・本人確認証 ・請求書 ・取引を示すエビデンス （LINEやチャットワークなどの取引履歴、取引先からの過去の入金履歴など） |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
QuQuMo（ククモ）
QuQuMo（ククモ）はスマートフォンを使ってどこからでも申し込みが可能で、入金までにかかる時間は最速2時間。法人・個人事業主どちらでも売掛金さえあれば取引ができます。申込時に必要な書類は請求書と通帳の2点のみです。債権譲渡登記の設定が必要ないため履歴に残りません。
また、ファクタリングの契約締結の際、弁護士ドットコムが監修する「クラウドサイン」による契約を採用しています。外部に情報が漏れることがないため、安心して利用できます。
| 手数料 | 1%〜 |
|---|---|
| 買取下限価格 | 下限なし |
| 買取上限価格 | 上限なし |
| 入金時間 | 最短2時間 |
| 必要書類 | ・通帳 ・請求書 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 公式サイト | https://ququmo.com |
PayToday
PayTodayは最短30分と入金時間が早く、Web完結で全国どこからでも利用できるのが特徴です。ベンチャー企業やスタートアップ、地方中小企業、フリーランス、個人事業主に特に活用されています。初期費用、月額費用が無料で、手数料は業界最低水準の1.0～9.5%です。
また、買い取る債権は30～４５日先までとされているのが一般的ですが、PayTodayは最大90日後の請求書買い取りに対応しています。
| 手数料 | 1〜9.5% |
|---|---|
| 買取下限価格 | 10万円 |
| 買取上限価格 | 5,000万円 |
| 入金時間 | 最短30分 |
| 必要書類 | ・買い取りを希望する請求書 ・代表者や申込人の本人確認書類（免許証・パスポートなど顔写真付きのもの） |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 公式サイト | https://paytoday.jp |
OLTA
OLTAは個人事業主、法人を問わず利用可能です。買取下限価格も買取上限価格もありません。審査はAIを活用してスピーディに行われるため、問題がなければ即日、あるいは翌営業日に買い取り金額が振り込まれます。また手数料はすべての諸費用などを含めて2～9%と割安です。
| 手数料 | 2〜9% |
|---|---|
| 買取下限価格 | 下限なし |
| 買取上限価格 | 上限なし |
| 入金時間 | 最短即日 |
| 必要書類 | ・昨年度の決算書一式（貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細）、個人事業主は確定申告書B第一表 ・入出金明細（直近4ヶ月分） ・請求書 ・本人確認書類（運転免許証・パスポート） |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
そもそもオンラインファクタリングとは？
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社が一定割合の手数料を差し引いて買い取る資金調達方法です。
オンラインファクタリングとは、ファクタリングのうち申し込みから書類の提出、審査、買取代金の振り込みまですべてインターネット上で完結するファクタリングのことを指します。
オンラインファクタリングのメリット
オンラインファクタリングのメリットは次のようなメリットがあります。
●スピーディな資金調達が可能
●手数料が安い
●24時間申し込みが可能
各メリットについて詳しく解説します。
スピーディな資金調達が可能
オンラインファクタリングは、書類のやり取りもインターネット上で行われるため、スピーディな融資が可能です。ファクタリング業者によってはAIを活用して効率的な審査を行っており、最短30〜60分程度で資金調達ができます。
また、オンラインファクタリングは店舗に訪問したり、書類を郵送したりする必要がありません。店舗に訪問する際の交通費の他、電話代や切手代の節約にもつながるでしょう。
手数料が安い
手数料が安いのも、オンラインファクタリングのメリットです。オンラインファクタリングは、申し込みから買取代金の振り込みまでの過程で人の手を介することがほとんどありません。人件費をかけない効率的な運営が行われるため、手数料が安い傾向があります。
24時間申し込みが可能
オンラインファクタリングはインターネットで申し込むため、24時間申し込みが可能です。
ファクタリングの申込受付を電話や店頭でしか行っていない場合、営業時間に電話したり訪問しなければなりません。忙しい個人事業主・法人代表者の場合、ファクタリングを申し込みたいけれどうっかり営業時間が過ぎてしまい、申し込み忘れてしまうこともあるでしょう。
その点オンラインファクタリングは、インターネットで受け付けており、24時間いつでも申し込めます。自身の仕事が落ち着いた時間帯にゆっくり慎重に申し込んだほうが、書類不備が生じる可能性も抑えられ、スピーディに資金調達ができるでしょう。
オンラインファクタリングを利用する際の注意点
オンラインファクタリングは2社間ファクタリングがほとんどです。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つがあります。2社間ファクタリングとは、売掛金が入金されたら利用者がファクタリング業者に支払う方法。3社間ファクタリングは、売掛金を取引先がファクタリング業者に支払う方法です。
3社間ファクタリングのほうがファクタリング業者のリスクは少ないため、手数料が低く設定されているのが一般的です。手数料を抑えたくて3社間ファクタリングを検討している方は、オンラインファクタリングをしている業者が見つけにくいかもしれません。
また、オンラインファクタリングは相手の顔が見えないため、初めての利用は少し不安を感じる方もいるでしょう。
オンラインファクタリングの利用がおすすめなケース
オンラインファクタリングを提供しているファクタリング業者のほとんどは、全国どこからでも申し込みができます。地方に住んでいて、最寄りにファクタリング業者がないという方はオンラインファクタリングがおすすめです。
また、オンラインファクタリングは手続きが効率的に行われるため、手数料が低めで審査もスピーディです。極力手数料を抑えたい方やスピーディに資金調達をしたい方は、オンラインファクタリングを検討しましょう。
まとめ
オンラインファクタリングとは申し込みから、請求書買い取り代金の振り込みまでがすべてWebで完結するファクタリングサービスです。
オンラインファクタリングはインターネットを利用して手続きが効率的に行われるため、手数料が安く、スピーディに資金調達ができます。
申込時の必要書類や手数料、入金までのスピードなどWeb完結できるファクタリング業者によって違いがあります。複数社で比較をして自身にあった業者を選びましょう。
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