「数万円の請求書でも資金化できる？」「少額だと手数料で損をしないか心配」と感じる方もいるでしょう。
少額ファクタリングは、比較的小口の売掛金を支払期日前に資金化する方法です。ただし、少額でも利用できるか、いくら受け取れるかは、請求書の内容や各サービスの条件によって異なります。
この記事では、少額ファクタリングの考え方と、利用前に確認したいポイントを解説します。
少額ファクタリングとは？
少額ファクタリングに、法律上の明確な金額基準はありません。
一般的には、数万円から数十万円ほどの請求書を早期に資金化したい場合に、「少額ファクタリング」として検討されます。
ファクタリングは、取引先へ請求した売掛金を支払期日前に資金化する取引です。請求書の金額が少なくても、申込み先の最低利用額や審査条件に合えば、利用を相談できる場合があります。
少額ファクタリングが向くケース
少額ファクタリングは、次のような場面で検討されます。
- 仕入れや外注費の支払いが先に必要になった
- 入金日までの短期間だけ資金を確保したい
- 数万円〜数十万円の請求書を早めに現金化したい
- 融資ではなく、保有する売掛金の早期資金化を検討したい
一方で、毎月の資金不足を恒常的に補う目的で繰り返すと、手数料負担が大きくなるおそれがあります。資金繰り全体を見直す必要がある場合は、融資や支払条件の見直しも含めて検討しましょう。
手数料後の手取り額を確認する
少額利用では、手数料が受取額に与える影響を確認することが特に重要です。
たとえば、手数料が10％の場合の目安は次のとおりです。
| 請求書の金額 | 手数料10％の場合 | 手取り額の目安 |
|---|---|---|
| 5万円 | 5,000円 | 4万5,000円 |
| 10万円 | 1万円 | 9万円 |
| 30万円 | 3万円 | 27万円 |
実際には、振込手数料や事務手数料などがかかる場合があります。申込み前には、手数料率だけではなく、最終的に口座へ入金される金額を見積もりで確認しましょう。
少額ファクタリングを選ぶときの4つのポイント
1. 最低利用額
少額の請求書を資金化したい場合は、希望金額が申込み先の対象額に含まれるかを確認します。
「少額対応」と案内されていても、最低利用額が設定されている場合があります。
2. 総費用と手取り額
手数料のほかに、振込手数料・事務手数料・登記費用などがかかることがあります。
見積もりでは、請求書の額面ではなく、実際の振込金額で比較してください。
3. 入金希望日と必要書類
即日入金を案内している場合でも、書類の不備や申込み時間によっては、入金が翌営業日以降になることがあります。
急ぎの場合は、請求書・口座明細・本人確認書類などを早めに準備し、入金希望日を先に伝えましょう。
4. 契約内容
契約書に、買戻し義務、過度な違約金、保証などが含まれていないかを確認します。
内容が分からないまま契約せず、不明な点は説明を受けてから判断することが大切です。
少額利用で避けたいこと
同じ請求書を複数社へ譲渡する
複数社から見積もりを取ることはできますが、同じ請求書で複数の会社と契約してはいけません。
売掛金の二重譲渡は、大きなトラブルにつながります。契約する請求書は、必ず1社だけに決めましょう。
給与を資金化するサービスを利用する
事業で発生した売掛金を扱うファクタリングと、給与を対象とする「給与ファクタリング」は別のものです。
給与ファクタリングには注意が必要なため、利用しないでください。
個人事業主・必要書類については別記事で確認
個人事業主・フリーランスが利用できる条件や申込みの流れは、個人事業主でもファクタリングは利用可能？利用条件・必要書類・手数料を解説で詳しく紹介しています。
また、請求書以外にどのような書類が必要になるかは、請求書のみでファクタリングは利用できる？必要書類と書類がないときの対処法を確認してください。
まとめ
少額ファクタリングは、比較的小口の請求書でも資金化を相談できる方法です。
ただし、少額だからといって、手数料や契約内容を確認せずに利用するのは避けましょう。最低利用額、最終的な手取り額、入金希望日、契約条件を確認したうえで、自分に合う方法を選ぶことが大切です。
バイオンでも、請求書の内容や取引状況に応じて資金化の相談ができます。少額の請求書を早めに資金化したい場合は、まず申込み条件を確認してみてください。
