運賃の入金を待つ間に、燃料費や外注費、車両の修繕費の支払いが先に来る。こうした一時的な資金不足への対応として、ファクタリングを検討する方法があります。
ただし、運賃の請求書があれば必ず利用できるわけではありません。この記事では、運送会社や個人事業主が申込み前に確認したい条件、準備する資料、手数料を踏まえた利用判断を解説します。
運送業でも運賃の売掛金をファクタリングに利用できる
ファクタリングは、入金前の売掛金をファクタリング会社に売却し、支払期日より前に資金を受け取る方法です。運送業では、荷主や元請会社などに請求している運賃の売掛金が、利用を検討する対象になります。
例えば、すでに運送を終えた仕事の代金が翌月に入金される場合、その売掛金を先に資金化し、直近の支払いに充てる使い方が考えられます。
利用できるかどうかは、請求内容や売掛先、申込者の状況などに対する審査で決まります。法人か個人事業主かという点だけでなく、利用するサービスの条件を確認しましょう。
基本的な仕組みや2社間・3社間の違いは、そもそもファクタリングって何？で紹介しています。
申込み前に確認したい運賃請求書のポイント
請求金額と入金予定日が確定しているか
まず整理したいのは、「どの仕事の代金が、いつ、いくら入るのか」です。
月単位で運賃をまとめて請求している場合は、対象となる運行分と請求額が確定しているか確認してください。追加運賃や高速道路料金、待機料金などの精算が残っている場合は、その状況も説明できるようにしておきましょう。
これから受注する予定の仕事や、請求額がまだ決まっていない案件は、確定済みの運賃請求書とは分けて考える必要があります。請求書を作成しただけで、必ず買取対象になるわけではありません。
契約上の支払相手と請求先が一致しているか
運送業では、実際に荷物を運んだ相手と、運賃を支払う相手が異なる場合があります。
例えば、元請会社から配送を受託している場合、請求先は配送先の店舗ではなく、その元請会社となることがあります。ファクタリングを申し込む際は、契約上、運賃の支払義務を負う相手を確認し、請求書や申込情報に食い違いがないようにしましょう。
運送委託契約書や発注の記録なども、取引関係を説明するときの参考になります。
支払期日前の請求書か
「まだ入金されていない請求書」と「支払期日を過ぎても入金されない請求書」は、同じではありません。
バイオンでは、請求金額・入金日が確定しており、支払期日を迎えていない請求書を申込み対象としています。すでに支払期日を過ぎた請求書は申請できません。入金待ちを補う目的で検討する場合は、期日前に準備を進めましょう。利用条件の詳細
必要書類は、請求書と取引内容を対応させて準備する
必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、次のような情報を確認できるよう整理しておくと、申込みの準備を進めやすくなります。
| 確認する情報 | 準備する資料の例 |
|---|---|
| 誰が申し込むか | 代表者の本人確認書類 |
| いつ、いくら入金されるか | 運賃の請求書 |
| 取引先からの入金状況 | 事業で使用する口座の入出金明細 |
| 事業の状況 | 決算書や確定申告書など |
| 運送取引の実態 | 運送委託契約書、発注書、運行明細、受領を確認できる資料など |
運行明細などの補足資料は、すべてのサービスで必須という意味ではありません。必要な資料や代替書類の扱いは、申込み先に確認してください。
複数の運行分を1枚の請求書にまとめている場合は、請求額の内訳と明細の合計が一致しているかも確認しましょう。請求書と明細で金額が異なる場合、差額の理由を説明できるようにしておくことが大切です。
バイオンでは、本人確認書類・請求書・入出金明細・決算関係書類などを案内しています。具体的な準備や提出方法は、ご利用マニュアルをご確認ください。
請求額ではなく、手数料を引いた受取額で判断する
ファクタリングで受け取れる金額は、請求書の額面そのものではありません。手数料などを差し引いた後の金額で、必要な支払いを賄えるか確認しましょう。
例えば、50万円の運賃請求書を全額売却し、利用料が10％、別途振込手数料が500円の場合、受取額は次のようになります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 請求書の額面 | 500,000円 |
| 利用料10％ | −50,000円 |
| 振込手数料 | −500円 |
| 受取額 | 449,500円 |
この条件では、45万円の支払いに充てようとしても500円不足します。申込み前に、請求額・総費用・受取額を分けて確認することが重要です。
上記は、バイオンの公表する利用料10％・振込手数料500円を用いた計算例です。売掛金の回収後、バイオンへ送金する際の振込手数料は別途利用者負担となります。ご利用料金
また、運賃収入から燃料費・外注費などを差し引いて残る利益に対し、ファクタリングの費用がどれくらいの負担になるかも確認しましょう。「今日の支払いができるか」に加えて、「費用を負担しても事業を続けられるか」という視点が必要です。
運賃の入金後に必要な送金も、資金繰りに含める
ファクタリングは売上を増やす方法ではなく、将来受け取る売掛金を早めに資金化する方法です。
2社間ファクタリングでは、一般に、利用者が取引先から売掛金を回収した後、契約に従ってファクタリング会社へ送金します。早期に買取代金を受け取ったうえで、支払期日に入る運賃もそのまま自由に使えるわけではありません。
利用前には、次の3点を確認しましょう。
- 今回、いつまでにいくら必要なのか
- 買取代金を受け取って支払いを済ませた後、いくら残るのか
- 売掛金を回収してファクタリング会社へ送金した後、次の支払いに対応できるか
毎月の不足を繰り返し補う場合は、その都度費用が発生します。恒常的に支出が収入を上回っているのであれば、運賃や支払条件の見直し、経費の確認なども並行して進める必要があります。
一時的な入金待ちを補う利用なのか、継続的な赤字を埋める利用なのかを分けて考えましょう。
バイオンは運送業の法人・個人事業主も申込み可能
バイオンのAIファクタリングは、売掛金を持つ法人・個人事業主を対象に、業種を問わず申込みを受け付けています。運送会社だけでなく、個人事業主として運送業を営む方も、利用条件を満たす請求書があれば申込みを検討できます。バイオン公式FAQ
買取は5万円（税込）からで、手続きはオンラインで進められます。ただし、申込みには審査があり、希望する金額や日時での入金が保証されるわけではありません。
急いでいる場合は、「燃料費の支払日までにいくら必要か」など、必要な資金と期限を具体的に整理してください。そのうえで、請求書の金額・入金予定日・必要書類を確認し、提示された買取条件を見て契約するか判断しましょう。
まとめ
運送業のファクタリングでは、運賃の入金待ちを補う方法として、支払期日前の売掛金を資金化できる場合があります。
申込み前に確認したいのは、請求内容が確定しているか、取引を説明する資料があるか、手数料を引いた受取額で必要な支払いに対応できるかの3点です。運賃の入金後に必要な送金まで含めて、資金繰りを確認しましょう。
運賃の入金前に資金が必要な方は、バイオンのAIファクタリングの利用条件をご確認ください。
