ファクタリングで失敗しないためには、優良企業の見極めが重要です。ファクタリング業は貸金業のように登録をしなくても運営ができるため、さまざまな会社が存在しています。悪徳業者もいるため、ファクタリング会社選びは慎重に行う必要があります。
「この会社は安心して利用できるの？」
「信頼できる会社の見分け方は？」
この記事では、優良ファクタリング業者を選ぶときのポイントと、安心して利用できる優良かつおすすめのファクタリング業者を15社紹介します。
おすすめな優良ファクタリング業者15選
安心して利用できる優良ファクタリング業者を15社紹介します。急ぎで資金調達をしたいときは、ここで紹介しているファクタリング業者のなかから自身の状況に合ったものを選ぶと良いでしょう。
バイオン
バイオンはAIを活用した独自の審査を行うため、最短60分で即日買取が可能です。フリーランスや個人事業主でも利用できるよう、買取金額5万円から申し込みができます。またオンライン完結で申し込めるため、店舗に訪問したり面談をしたりする必要がありません。
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入金スピード |
最短60分 |
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買取金額 |
5万円（税込）～ |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
一律10％ |
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取引対象 |
法人・個人事業主・フリーランス |
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運営会社 |
株式会社バイオン |
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設立 |
2020年9月3日 |
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資本金 |
5,000万円 |
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公式サイトURL |
ビートレーディング
ビートレーディングはオンライン契約も可能ですが、オンラインで契約するのは不安な方のために面談での申し込みにも対応しています。東京、仙台、名古屋、大阪、福岡のいずれかの支店に訪問、あるいは専任担当者が申込人の会社に訪問して手続きができます。
売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付き2ヶ月分）と、請求書などの売掛債権に関する書類の2点があれば買取額の見積もりが可能です。
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入金スピード |
最短2時間 |
|---|---|
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買取金額 |
下限・上限なし（3万円～7億円の実績あり） |
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種類 |
2社間・3社間 |
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手数料 |
2社間4～12％ 3社間2.0～9.0% |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
株式会社ビートレーディング |
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設立 |
2012年4月 |
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資本金 |
7,000万円/資本準備金5､000万円 |
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公式サイトURL |
QuQuMo
QuQuMoは業界トップクラスの低コストで利用できる可能背があるファクタリング業者です。Web完結で申し込みが可能で、最速2時間で買い取り代金が振り込まれます。また請求書と通帳の2点があれば利用できるため、必要書類を用意する手間がほとんどありません。
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入金スピード |
最短2時間 |
|---|---|
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買取金額 |
無制限 |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
1.0%～ |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
株式会社アクティブサポート |
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設立 |
2017年9月 |
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資本金 |
1,000万円 |
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公式サイトURL |
FACTOR⁺U（ファクトル）
FACTOR⁺Uは、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営しているAIファクタリングです。業界トップクラスの低い手数料を誇り、AIを使った独自の審査は最短で10分で完了。早ければ申し込みから40分程度で買い取り代金が振り込まれます。
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入金スピード |
最短40分 |
|---|---|
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買取金額 |
1万円～ |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
1.5%～ |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
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設立 |
2017年5月 |
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資本金 |
－（一般社団法人のため） |
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公式サイトURL |
PMGファクタリング
PMGファクタリングは3社間ファクタリングも扱っています。3社間ファクタリングは、取引先にファクタリングの利用を秘密にできない代わりに、手数料が安い傾向があります。PMGファクタリングの手数料は、2.0%～と業界最高水準の安さです。
少しでも手数料を抑えたいときは、PMGファクタリングの3社間ファクタリングも検討してみると良いでしょう。全国の主要な地域に営業店を構えているため、対面なしでの取引は不安という方にもおすすめです。
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入金スピード |
最短即日 |
|---|---|
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買取金額 |
50万円～最大2億円（2億円以上の場合は応相談） |
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種類 |
2社間・3社間 |
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手数料 |
2.0%～ |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
ピーエムジー株式会社 |
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設立 |
2015年6月 |
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資本金 |
9,000万円 |
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公式サイトURL |
アクセルファクター
ネクステージグループホールディングス株式会社のグループ会社である、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。
アクセルファクターは経営革新等支援機関に認定されているうえ、一人一人に資金調達に精通した専任担当者が付きます。安心して自身の資金繰りの悩みが相談でき、適切なアドバイスを受けられるでしょう。
また業界初の早期申込割引を用意しています。申込日を起点として、入金希望日の60日前までに申し込めば、手数料が最大2.0%割引されます。
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入金スピード |
最短2時間 |
|---|---|
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買取金額 |
30万円～ |
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種類 |
2社間・3社間 |
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手数料 |
0.5%～ |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
株式会社アクセルファクター |
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設立 |
2018年10月 |
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資本金 |
2億8,829万円（グループ全体） |
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公式サイトURL |
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリング最大の特徴は、個人間取引でも利用できる点です。多くのファクタリング業者は個人事業主でも利用できますが、個人事業主の売掛債権は買い取り不可としています。
しかしペイトナーファクタリングは、個人事業主が発行した売掛債権も買い取りが可能です。
フリーランスや個人事業主との取引が多い方は、ペイトナーファクタリングを検討してみましょう。
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入金スピード |
最短10分 |
|---|---|
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買取金額 |
1万円～ |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
一律10% |
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取引対象 |
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運営会社 |
ペイトナー株式会社 |
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設立 |
2019年2月4日 |
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資本金 |
14億4,244万4,292円（資本準備金含む） |
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公式サイトURL |
labol（ラボル）
labolは、独立直後や新規の取引先など、幅広い請求書を買い取り対象としています。1万円の請求書から買取対象としており、少額取引が多い傾向がある個人事業主でも取引しやすいファクタリング業者です。
また、あらゆる口座振込の支払いをクレジットカード決済できる「ラボルカード払い」も利用できます。
ラボルカード払いとは次の手順で進められます。
- 経費など口座振込で支払う予定の請求書をラボルに提出
- ラボルが請求書の代金を利用者の指定した口座に振り込む
- 利用者が指定したクレジットカードの利用代金としてラボルに支払う
クレジットカードの支払日によりますが、ラボルカード払いの利用により、口座振込の支払いを最長60日延長できます。
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入金スピード |
最短30分 |
|---|---|
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買取金額 |
1万円～ |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
一律10％ |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
株式会社ラボル |
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設立 |
2021年12月1日 |
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資本金 |
8億2,400万円（資本準備金含む） |
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公式サイトURL |
ベストファクター
ベストファクターは7つの項目に答えるだけで、30秒で売掛金の買取手数料がわかる簡易診断シミュレーターを利用できます。電話でも問い合わせが可能で、その場合、5分で買取額がわかります。
ファクタリングで実際に支払われる金額は、買取額からファクタリング業者の手数料を差し引いた金額なので、買取額が事前にわかれば資金計画が立てやすくなるでしょう。
ただしあくまでも目安であり、その他の要因によっては手数料が変わる可能性があります。
2社間と3社間ファクタリングの両方に対応しており、法人・個人事業主どちらも利用可能です。
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入金スピード |
最短24時間以内 |
|---|---|
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買取金額 |
30万円以上、最高先1社につき1億円まで、ただし売掛先の規模や取引状況によってはそれ以上も可能 |
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種類 |
2社間・3社間 |
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手数料 |
2％～ |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
株式会社アレシア |
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設立 |
2017年1月 |
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資本金 |
7,000万円 |
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公式サイトURL |
FREENANCE（フリーナンス）
東証プライム市場に上場しているGMOインターネットグループ株式会社のグループ会社である、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するFREENANCEのファクタリングサービスです。
利用頻度に応じて手数料が下がっていく仕組みを採用しており、FREENANCEの口座を開設し、継続的にファクタリングを利用することで、徐々に手数料が低くなります。
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入金スピード |
最短30分 |
|---|---|
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買取金額 |
1万円～上限なし |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
3.0～10.0% |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
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設立 |
2002年4月 |
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資本金 |
1億円 |
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公式サイトURL |
PayToday
PayTodayはAIを利用した審査でスピーディに取引先の売掛債権を買い取ります。また一般的にファクタリングは入金日が30～45日先までの請求書が買取対象となりますが、PayTodayは入金日が90日後の売掛債権も買い取りが可能です。
一般的に融資を受けるのが難しい傾向がある、ベンチャーやスタートアップ企業でも利用できます。
銀行から融資を受けるのが難しいときは、PayTodayのファクタリングを検討してみましょう。
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入金スピード |
最短30分 |
|---|---|
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買取金額 |
10万円～上限なし |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
1.0～9.5% |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
Dual Life Partners株式会社 |
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設立 |
2016年4月 |
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資本金 |
1,000万円 |
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公式サイトURL |
OLTA（オルタ）
OLTAは書類をオンラインでアップロードすれば、Web完結で申し込めます。AIを活用した審査と、Web完結での申し込みにより人件費を抑えているため、手数料は、2.0～9.0%と安めです。
2社間ファクタリングのみ取り扱っているため、ファクタリングの利用を取引先に知られる心配がありません。
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入金スピード |
最短即日 |
|---|---|
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買取金額 |
下限・上限なし |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
2.0～9.0% |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
OLTA株式会社 |
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設立 |
2017年4月14日 |
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資本金 |
45億5,189万円 |
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公式サイトURL |
AGビジネスサポート
消費者金融でおなじみのアイフルのグループ会社、AGビジネスサポートが運営しているファクタイングサービスです。独自審査により、赤字決算や債務超過、銀行リスケ中、開業1年未満、税金未納ありでも買取を検討してもらえます。
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入金スピード |
最短即日 |
|---|---|
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買取金額 |
10万円～ |
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種類 |
2社間・3社間 |
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手数料 |
2.0～12.0% |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
AGビジネスサポート株式会社 |
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設立 |
2001年1月18日 |
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資本金 |
1億1,000万円 |
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公式サイトURL |
えんナビ
24時間365日、土日祝日も専任スタッフが対応してくれるので、急な資金需要でも安心です。必要に応じてスタッフが直接訪問してくれるほか、電話やメールでの契約にも対応。親身なサポートで、初めての方でも安心して利用できます。
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入金スピード |
最短1日 |
|---|---|
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買取金額 |
50～5,000万円 |
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種類 |
2社間・3社間 |
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手数料 |
5.0%～ |
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取引対象 |
法人・個人事業主 |
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運営会社 |
株式会社インターテック |
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設立 |
2017年4月 |
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資本金 |
500万円 |
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公式サイトURL |
マネーフォワードアーリーペイメント
東証プライム上場企業の株式会社マネーフォワードの100％子会社、マネーフォワードケッサイ株式会社が運営するファクタリングサービスです。
初回の手数料率の目安は2.0%〜ですが、2回目以降は1.0％〜利用できる可能性があります。
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入金スピード |
最短2営業日 |
|---|---|
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買取金額 |
50万円～数億円 |
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種類 |
2社間 |
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手数料 |
1.0～10.0%（目安） |
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取引対象 |
法人（合同会社不可） |
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運営会社 |
マネーフォワードケッサイ株式会社 |
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設立 |
2017年3月 |
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資本金 |
1億円 |
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公式サイトURL |
優良なファクタリング業者を選ぶときのポイント
優良ファクタリング業者を選ぶときのポイントは以下のとおりです。
- 入金スピードが早い
- 手数料が安い
- 買取可能額の下限と上限の幅が広い
- Web完結で申し込める
- 償還請求権がない（ノンリコース）契約である
- 運営会社が信頼できる
入金スピードが早く、手数料が安い、買取可能額の下限と上限の幅が広いほうが、利用者にとって望ましいことは言うまでもないでしょう。また忙しい事業主や担当者の方にとっては、Web完結で申し込める方が便利です。
償還請求権とは、金銭債権などが債務者から支払われないときに、遡って請求できる権利のことです。つまり償還請求権なしの場合、買取代金が振り込まれたあとに取引先から売掛金の入金がなかった場合の未回収リスクはファクタリング業者が負います。
ファクタリング契約は償還請求権なしが基本です。償還請求権ありの契約は融資とみなされるため、貸金業登録をしている業者でなければ扱えません。貸金業登録がなく、償還請求権なしの契約を締結しようとする業者は、悪徳業者の可能性があります。
取引をするファクタリング運営会社が信頼できるか、公式ホームページや、比較サイトなどで慎重に確認しましょう。
ファクタリングはバイオンがおすすめ
ファクタリングを検討している方はバイオンのファクタリングがおすすめです。2社間ファクタリングのみ取り扱っているため、ファクタリングの利用を取引先に通知することはありません。
また債権譲渡登記を必要としないため、売掛債権が譲渡を取引先に知られることがなく、安心して利用できます。
申し込みはすべてWeb完結。面倒な書類のやり取りも最小限で済むため、最短60分で即日買取が可能です。フリーランスや個人事業主でも利用できるよう、買取金額5万円から申し込みができます。
まとめ
ファクタリング業者はそれぞれ手数料や、買取可能額、申込み方法など、サービス内容は実に様々です。本記事で紹介した優良企業なら安心して資金調達を行えます。
信頼できる会社を選べば、ファクタリングは便利な資金調達方法です。事前に複数社を比較検討して、自社に最適なファクタリングを選びましょう。
