ファクタリングは、企業が保有する売掛債権を買い取ってもらうことで、支払期日前に資金を調達できるサービスです。ファクタリング会社によって手数料や入金スピード、買取限度額が異なります。複数のファクタリング会社を比較検討するためには、相見積もりが重要です。
この記事では、相見積もりのメリット・デメリット、相見積もりを取る際のポイント、注意点について解説します。
ファクタリングの相見積もりとは？
相見積もりとは、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、条件を比較することです。ファクタリング会社によって条件が異なります。
ファクタリングを利用する際、1社に依頼するだけでは提示された手数料が相場の範囲内なのか、自社にとって適切なサービスであるのかを判断するのが難しくなります。
相見積もりを取ることで、手数料がより安いファクタリングを利用できたり、サービス内容を比較したりすることが可能です。
ファクタリングで相見積もりを取るメリット
ここでは、ファクタリングで相見積もりを取るメリットを紹介します。
メリット① 手数料の相場を知れる
ファクタリングで相見積もりを取ることで、手数料相場を知ることが可能です。ファクタリングでは手数料に関する法律がなく、各ファクタリング会社が独自で手数料を定めています。そのため、1社だけの見積もりのみでは、それが相場に則った価格であるのか判断するのが難しいのです。
複数のファクタリング会社に相見積もりを取ることで相場を知り、適正な手数料で取引するのに役立ちます。
メリット② 自社に合ったファクタリング会社が見つかりやすくなる
相見積もりを通して、自社に合ったファクタリング会社を見つけやすくなります。手数料以外にも、入金スピードや買取限度額、担当者の対応などの比較ポイントがあります。
例えば、急ぎで資金が必要な場合は、即日で利用できるかなど入金スピードが重要な比較ポイントとなるでしょう。複数社で比較検討することで、目的に合ったファクタリングを利用することができます。
メリット③ より良い条件で交渉を進めやすくなる
相見積もりを取ることで、より良い条件で交渉を進めやすくなります。1社のみの場合は、ファクタリング会社と顧客を取り合う必要がないため、ファクタリング会社が提示する条件は変わりません。
一方、複数社で相見積もりを取っていることを事前に伝えておけば、ファクタリング会社は依頼を受けるために、他社よりも良い条件を提示してくれる場合があります。
メリット④ 悪徳業者の見極めに役立つ
相見積もりは、悪徳業者の見極めにも役立ちます。ファクタリング業者の中には、高額な貸付や利用者に不利な条件を提示してくる悪徳業者が存在します。1社のみの見積もりだと、悪徳業者だと気づかず、契約をしてしまいかねません。
複数社で比較し手数料などの相場を知ることで、高額な手数料や不利な条件を見極められるため、悪徳業者と契約してしまう事態を防げます。
ファクタリングで相見積もりを取る際のポイント
ここでは、ファクタリングで相見積もりを取る際のポイントを紹介します。
余裕を持ってスケジュールを組むようにする
ファクタリングで相見積もりを取るときは、余裕を持ってスケジュールを組むようにしましょう。見積もりの作成にはある程度の時間がかかります。
時間に余裕があると、ファクタリング会社はより精度の高い見積もりを提供してくれるでしょう。利用者もじっくり比較検討できるため、自社の希望に沿ったファクタリング会社に依頼できるようになります。
最低3社以上の見積もりを取る
最低3社以上の見積もりを取りましょう。1社だけでは十分な比較検討ができず、2社だけだと、どちらか安い方を選ぶだけになってしまい、自社にとって適切なサービスであるかを判断しづらいです。
自社の希望に沿ったファクタリング会社に依頼するためには、最低3社以上の見積もりを依頼することをおすすめします。
一方で7〜10社以上の見積もりを取ってしまうと、必要以上に時間と手間がかかってしまうため注意が必要です。資金が必要なタイミングを加味しながら、見積もり依頼を行いましょう。
同じ条件で見積もり依頼を行う
ファクタリングで相見積もりを取る際は、同じ条件で見積もりを行うことが重要です。異なる条件で見積もり依頼を出してしまうと公平な比較ができず、相見積もりを取る意味がなくなります。
同じ条件でどのようなサービスが提示されるのかを確認するのが、相見積もりの目的です。何社であっても条件を揃えて見積もり依頼を行いましょう。
比較項目を押さえておく
相見積もりを取った後は、ファクタリング会社を1社に絞る必要があります。相見積もりを取る際は以下の比較項目を確認しておきましょう。
・2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
・手数料
・入金スピード
・買取限度額
・償還請求権（ノンリコース、ウィズリコース）
・債権譲渡登記
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社で進める取引です。売掛先への通知は不要であり、入金スピードが早いのが特徴です。即日入金にも対応しているサービスもあります。3社間ファクタリングは売掛先が加わった取引であり、売掛先の承諾が必要となります。
償還請求権は、万が一売掛先が支払えなくなった場合、ファクタリング会社が利用者に請求できる権利です。償還請求権なしの契約をノンリコース、償還請求権ありの契約をウィズリコースといいます。
債権譲渡登記は、売掛債権がファクタリング会社に譲渡されたことを公的に証明する手続きです。二重譲渡を防ぐための対抗手段として、ファクタリング会社が利用者に求めることがあります。債権譲渡登記は手続きに時間がかかります。即日で利用したい場合は、債権譲渡登記は行わないのが無難でしょう。
ファクタリングで相見積もりを取る際の注意点
ファクタリングで相見積もりを取る際に注意したいのが、二重譲渡です。二重譲渡とは、既に売却した売掛債権を、他のファクタリング会社に依頼することです。
ファクタリングによって売却した売掛債権は、ファクタリング会社のものとなります。売却した売掛債権を売却することは横領罪や詐欺罪となるため、絶対にしないでください。
また、既に売却した売掛債権で見積もりを取ることも、罪に問われる場合があるため注意しましょう。
まとめ
ファクタリング会社によって手数料や入金スピードに違いがあるため、複数社で相見積もりを取って条件を比較することが大切です。
最低3社以上の見積もりを取る、同じ条件で見積もりを取るなどのコツを参考にしながら、自社に合ったファクタリング会社に依頼しましょう。
