ファクタリングを利用したいものの、「審査に通るか不安」と感じる方もいるでしょう。
ファクタリングでは、利用者自身だけでなく、売却する請求書や取引先との取引内容も確認されます。ただし、審査基準はサービスごとに異なり、必ず通る方法はありません。
この記事では、ファクタリングの審査に通らない主な理由と、申込み前に確認・準備できることを解説します。
ファクタリングの審査で主に確認されること
ファクタリングは、売掛金を期日前に売却して資金化する方法です。そのため、審査では主に次のような点が確認されます。
- 請求書に記載された取引が実在するか
- 売掛先が期日どおりに支払う見込みがあるか
- 請求書の金額・支払期日・取引内容に不自然な点がないか
- 同じ請求書がすでに他社へ売却されていないか
- 必要書類や申込内容に不足・矛盾がないか
利用者の信用情報が一切確認されないとは限りませんが、融資とは異なり、売掛金や取引先に関する情報が重要になる傾向があります。
ファクタリングの審査に通らない主な理由
請求書や取引内容を十分に確認できない
請求書だけでは、実際に取引が行われたか判断しにくい場合があります。
請求書のほかに、契約書・発注書・納品書・メールやチャットのやり取り・過去の入金履歴などを提出すると、取引の内容を確認しやすくなります。
売掛先の支払いに不安がある
売掛先の支払い遅延が続いている、取引実績が確認できないなど、売掛金の回収に不安がある場合は、審査が慎重になることがあります。
新規取引や単発取引の請求書でも申込みは可能ですが、継続取引の実績や過去の入金履歴を示せる請求書のほうが、確認は進めやすくなります。
支払期日や請求書の条件が利用条件に合わない
サービスによっては、請求書の支払期日、利用可能額、取引先の条件などを定めている場合があります。
「支払期日が長いから必ず通らない」とは言えませんが、条件外の請求書は利用できないことがあります。申込み前に対象となる請求書の条件を確認しましょう。
同じ請求書を他社に売却・契約している
同じ請求書を複数の会社へ売却する二重譲渡は、重大なトラブルにつながります。
複数社から見積もりを取ること自体は可能ですが、契約・売却を進める会社は一社に決め、ほかの申込みは取り下げましょう。
必要書類や申込内容に不足・矛盾がある
請求書の金額と申込金額が一致しない、入出金明細で取引を確認できない、本人確認書類が不足しているといった場合は、審査を進められません。
急いでいるときほど、提出前に書類の内容と申込フォームの入力内容を確認することが大切です。
個人事業主・フリーランスが対象外のサービスに申し込んでいる
個人事業主・フリーランスでも利用できるサービスはありますが、すべてのファクタリング会社が対応しているわけではありません。
個人事業主であることだけで審査に通らないわけではありません。まずは、個人事業主の利用に対応しているサービスを選びましょう。
審査に通るために申込み前にできること
請求書以外の資料も準備する
申込み前に、次の資料を用意しておくと手続きが進みやすくなります。
- 請求書
- 取引先との契約書・発注書・納品書
- 売掛金の入金履歴がわかる通帳や入出金明細
- 本人確認書類
- 決算書または確定申告書
必要書類は会社ごとに異なるため、公式サイトで確認してください。
継続取引の請求書を優先する
複数の請求書がある場合は、取引先との継続性や過去の入金実績を示しやすい請求書を選ぶとよいでしょう。
ただし、どの請求書を利用できるかはサービスごとの審査によって決まります。
申込情報を正確に入力する
屋号・取引先名・請求金額・支払期日などは、提出書類と一致させましょう。不明な点を隠したり、内容を変えたりすると、確認に時間がかかる原因になります。
契約内容と受取額を確認する
審査に通ることだけを優先せず、提示された手数料や振込手数料を含めた受取額、売掛先が支払えなかった場合の扱いも確認しましょう。
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申込み前に請求書、入出金明細、決算書または確定申告書などを準備し、受取額と契約内容を確認したうえで利用しましょう。
まとめ
ファクタリングの審査では、請求書や取引内容、売掛先、提出書類の整合性が確認されます。
審査に不安がある場合は、取引の実在性を示す資料を準備し、個人事業主に対応したサービスを選ぶことが大切です。複数社を比較する際も、同じ請求書を重複して売却しないよう注意しましょう。
